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从支票账户余额到一张带有快照的存款支票,移动银行应用已经超过了大规模采用的临界点,因为61%的拥有有效存款帐户的美国人都在使用移动银行应用。但 尽管广泛使用银行应用程序,但消费者将其用于支付目的相对较慢英敏特的新研究 显示只有39%的消费者表示他们通过在线或移动应用向朋友或家人付款。

在采用新技术方面,中国最年轻的消费者通常最自信,金融服务行业的最新创新也不例外。千禧一代(24-41岁)和成人iGeneration(18-23岁*)的消费者正在推动移动银行应用程序和数字支付的使用,其中85%的成人iGens和82%的千禧一代拥有银行帐户,他们表示使用银行应用程序。与此同时, 成人iGens(60%)和千禧一代(61%)通过在线或移动应用进行数字支付的可能性是婴儿潮一代(54-72岁)(20%)的三倍。.

金融服务技术的进步可能正在上升,但正如 英敏特趋势 “回归专家”,人与人之间的互动仍然至关重要, 拥有银行帐户的消费者中,有67%的人同意与实际的银行雇员交谈而不是使用自动系统。实际上,大多数人不愿亲自去分行亲自理财:87%的拥有银行帐户的消费者说他们去了家附近的银行分行,十分之八(81%)的人说他们使用柜员服务。

“尽管与整体银行应用程序的使用相比,赶上潮流的步伐缓慢,但美国人开始看到数字支付的价值,特别是在成年人iGeneration和千禧一代消费者群体中,其中大多数人已经使用了这些服务。随着数字支付技术继续渗透到更广泛的消费者领域,这一趋势预计将会增长。成熟的点对点(P2P)付款应用(例如PayPal和Venmo)以及较新的进入者(例如Zelle和Cash App)通过说服消费者安全和易于使用这些服务,帮助推动了数字支付的采用, ” 英敏特金融服务分析师Chris Shadle说道。 “但是,即使在人工智能和聊天机器人时代,鉴于消费者始终喜欢与人交谈,银行和信用合作社也应抓住机会,通过确保受过良好训练的分支机构足够的人员配备,尽可能提供优质的人为接触点员工与行业专家一起提供研讨会和教育会议。”

五分之一的成人iGens表示,他们在过去3个月内没有使用过储蓄或支票帐户。

年轻的消费者可能是促成移动应用和数字支付兴起的最大因素,但似乎很多人并不经常使用他们的银行帐户。实际上,五分之一(18%)的成年iGens表示,他们在过去三个月中没有使用过储蓄或支票帐户**(例如,检查了余额或存入存款)***,是消费者所持百分比的两倍以上总体上未使用帐户的用户(占9%)。

同时,该国的年轻一代越来越多 伸手借记卡以避免债务,年龄较小的千禧一代(24-31岁)(93%)和成年iGens(88%)更有可能使用银行或信用合作社发行的借记卡 比其年龄较大的消费者(包括73岁以上的第二次世界大战/摇摆世代消费者)少一半(47%)。

“随着iGeneration全面进入金融世界,银行和信用合作社将努力成为可信赖的合作伙伴。鉴于年轻的消费者更喜欢使用借记而不是信贷,并且担心建立不良信贷并陷入债务,金融机构有机会通过教育服务开始建立长期关系的过程,从而更好地与他们互动,这突出了定期性的必要性帐户管理。而且,由于这些年轻消费者中的许多人仍然生活在父母的庇护下,他们可能会推迟独立财务发展,这表明公司可以教育父母关于帮助他们的孩子尽早建立财务基础的重要性。” Shadle。

尽管大多数(81%)的银行消费者声称对他们当前的金融机构感到满意,但美国人在建立理想分支机构时会想到一些想法。 Ť他最大的改进是,灵活的银行营业时间(51%)。便利性也推动了消费者希望在银行看到的改善,因为37%的消费者希望在便利的地点开设更多的分支机构,而四分之一(23%)的人希望在前往当地分支机构之前检查等待时间。

“在科技时代,新进入者可以迅速崛起,品牌形象可以一夜之间消失,公司必须保持警惕,以保持信任和满足消费者需求。由于易用性和方便的分支机构位置都是确定客户忠诚度和满意度的首要考虑因素,因此品牌可以在人流量较大的位置尝试弹出式分支机构,从而在行业趋势中关闭分支机构提供了理想的中间地带。” Shadle。

* 英敏特将iGeneration定义为2018年11-23岁的人。在此报告中,仅调查了18-23岁的成年iGen。
**通过银行或信用合作社的储蓄或支票帐户。
***在截至2017年11月的三个月中。

新闻副本 英敏特的《 2018年美国零售银行和信用合作社》报告 新闻办公室可应要求提供对金融服务分析师Chris Shadle的采访。